景氣循環

世界各國的經濟有時高有時低，如此便造就了所謂的景氣循環，當I景氣由谷底上揚復甦時，此時利率多在低檔而伺機調高，股票市場在此時欲動，故此時可以投資股票型的基金而賣出債券型的基金，相反的，如果在II的景氣由高檔反轉向下時股市通常也持續不振，央行會在此時調低利率以刺激經濟，此時可以投資債券型的基金而賣出股票型基金，至於處在III的高峰時期，此時物價上漲，利率調升，對股市與債市而言，這時可投資具避險或防通貨膨脹的基金，如貨幣基金，貴金屬基金，而IV景氣的谷底時期，一切經濟活動都顯得緩慢，以持有現金或貨幣型基金為宜 。

多頭市場

多頭市場即是經濟呈現上揚型能的市場，在市場上多認為多頭市場或行情來臨時，因預測未來將漲多跌少，故可以大膽的買入風險較高的基金

買入點

這需要靠自己對基金淨值長期的觀察，可自行設定一個適當的買入價位，只要淨值跌至此價位時，就買入基金

績效變差

基金的績效可能每年都有大幅的淨成長，而所謂績效的好壞是要和同性質的基金做比較，以一年期以上的績效較具參考價值，不要因基金一時的績效差就將其賣出，如此考量所做出的判斷才會客觀 。

目標達成

每個投資的目的都不同，如果已達到了開始投資時所設立的目標時即可部分賣出 。

停損點

以投資初期設定一停損點以減少損失 。

基金規模

當一個發行己有相當時間的基金其規模突然大幅增加或大幅減少時，都應注意其造成的原因，如發現基金的表現有太大的差異就應該當機立斷賣出基金 。

空頭市場

市場不會永遠停留在多頭的行情中，故行情出現在空頭行情時，此時應賣出基金以求確保損益 。

資金需求

當急需現金時可將基金變現以救急 。

定期定額

定期定額的投資方式又稱為單位平均成本法，指投資者每隔一固定時間（通常是每一個月），投資固定金額於固定的基金上，不必在乎進場時點，也不必在意市場價格的起伏，當基金淨值隨市場行情揚升時，此固定金額購得的基金單位數會減少，反之，同一金額購入的單位數則較多，藉此分散購入基金時點，攤平市場高低起伏，當投資者需要資金時，則可解約且贖回整筆資金 。

定期定額投資可迎合投資者未來財務的需要，如籌措子女教育基金， 退休金準備，購置房地產等目的，它具下列優點：

每月投資金額低，經濟負擔小

每月投資金額依各銀行或基金公司規定再依本身的負擔能力而異，一般而言，每月僅需新台幣3,000元或5,000元即可開始此一長期投資計劃 。

強迫儲蓄又可合法節稅

在不造成經濟負擔的前提下，藉著每月固定金額投資於共同基金的方式達到儲蓄計劃，且資本利得又可享有完全免稅的優點 。

長期投資績效佳

依過去股市投資的經驗，股價處於上升格局的持續時間遠較下跌時長，且累積的揚升幅度也較下跌的幅度大，故長期投資績效佳 。

省時省事，無須選擇進場時機

投資者無須費神維持足夠的存款，大多數銀行會定期自動扣款進行投資，定期定額的解約條件，依各銀行規定而異，若在投資寬限期內無法定期將錢存入銀行，則視同自動解約，該帳戶以前所累積的定期定額投資款會全數贖回 。

定期定額為主軸，整筆買賣為輔

投資策略定期定額為主軸，整筆買賣為輔 沒有人能保證所買的基金是最低點，所以定期定額的方式是最適合一般投資人的方法，因為是以平均成本的方式降低成本，或當你看好後市，請整筆投資買進，如看壞後市，請以定期定額買進為上 。

搭配銀行零存整付

好處是，零存整付的錢可作為家庭的備用基金，待買點來時又可將部份的錢購買整筆的基金，藉以賺取較高的利潤，是非常有彈性的好方法 。

善用轉換

不要怕轉換手續麻煩，將投資標的換至有發展潛力的地區，將得到更大的獲利 。

分散投資風險

購買基金無非是希望賺取利潤並降低風險，所以同類型的基金或是同區域的基金不要購買，以免達不到分散風險的目的，正所謂不要將雞蛋放在同一個籃子上 。

基金資訊

在購買基金後，雖是採長期投資，但有空時也要關心目前基金的現況或有可能影基金表現的因素，可由以下得到相關資訊：報紙，雜誌，投信公司或投顧公司，銀行或財經單位．電視廣播，網路，展覽，演講說明會，書籍，友人消息。

利用海外基金節稅

海外基金將所得均免稅，所以如果藉由共同基金來規避遺產稅及贈與稅時，可多善用海外共同基金不課稅的優點，但需是只有在證券投顧問公司辦理，宜接下單和匯款至國外的基金公司可免稅的優惠 。

避免短線操作

基金的手續費都不低，而且波動會比股票來得小，使得短線的利潤並不會太高，建議定期定額投資最少五年，十年更好，如果能夠達到二十年又更好，因為存得越久領得越多，最好是用閒錢投入並暫忽略它的存在，等一段長時間再拿出來的數字一定相當驚人 。

基金公司的選擇

每家基金公司及旗下的基金都有其操盤特色，有些強調積極成長，有些強調穩健經營，這些基金當然有其需求才可能存在 。

愈早投資，費用愈少，成果愈大

大部份的投資都一樣，越早開始準備，所需要的成本將越少，而其複利產生的效果，更會讓你獲利更多 。

暫不扣款項

若從事定期定額投資碰上大多頭的好行情，此時因為成本提高了，為了避免在投資前期吃進過多高檔的價位，可先將帳戶中的錢暫時提光，使銀行扣不到款項 。

匯率也能賺錢

投資海外共同基，其獲利來源為價差，利息，匯差，所以周遭匯率的變動也是應該注的事項，否則基金淨值上揚但外幣貶值，二者可能相抵消甚至賠錢，所以若能注意外匯市場的變動，將可以多賺點錢 。

掌握優惠

待有優惠打折時進場也是一好方法 。