信貸試算是一項重要的金融工具，可以幫助借款人在申請信貸前進行詳細的財務評估，更清楚地了解每月還款金額、利率、還款年限等資訊，避免未來可能出現的財務壓力，申辦前做信貸試算，可幫助借款人：

1. 避免財務壓力
   每個人都會有預期要借的資金，但利率的不同，會影響實際還款金額，所以，透過試算確認適合的貸款額度、利率，讓自己清楚期待的方案條件為何，避免每月還款金額太高，超出個人可負擔範圍，導致財務狀況不穩定。
2. 找到合適貸款方案
   透過信貸試算，了解能力範圍之內的貸款金額、利率之後，便可精準地去尋找、比較貸款方案，找到最符合個人需求的利率條件。

在進行信貸試算時，以下幾個注意事項有助於借款人進行更準確的試算：

1. 試算結果僅供參考
   試算結果通常是根據假設條件計算出來的，實際貸款條件會根據銀行審核標準而有所不同，因此應僅將結果作為參考。
2. 選擇可靠的工具
   使用界面簡單、計算方式清楚的信貸試算工具，以確保試算結果的準確性，請注意一般信貸試算時，是不會要求你事先填寫個人資料的，使用時務必注意這一點。
3. 負債比
   根據金管會規定，金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍」，舉例：月薪 3 萬元最多只能借到 66 萬元，因此，進行試算之前，先清楚個人是否有其他無擔保品借款，扣除之後才是你可借的最高金額，再用此金額進行信貸試算，結果會較精確，但此算法僅是參考，實際可貸款額度、利率，還是要以銀行審核結果為準。可參考《 負債比是什麼》了解更多相關內容。

使用信貸試算，你可以看到以下資訊：

1. 每月還款金額：是每一期本金加上每一期利息的總和，了解每月實際要支付的總金額。
2. 利息：每一期要繳交的利息金額，不同利率和還款期限會影響總利息，借款人可以透過試算了解不同方案的利息負擔。
3. 本金：每一期要繳交的貸款本金，不同還款方式會影響每一期要繳納的本金。

透過以上三種試算結果，你可以更清楚每月還款金額是多少、總利息繳納了多少，便可以尋找合適的貸款方案和還款方式。

在信貸試算中，有些借款人可能會遇到一段式利率和兩段式利率，是現在信貸利率常見方案，一段式是指整筆貸款在相同的加碼利率，請注意，並不是整個貸款期間都用同樣的利率；而兩段式則是在還款期間內分為兩個階段，利率可能會有變動。
渣打銀行建議，可兩種利率都進行信貸試算，以了解前、中、後期還款金額差異。

• 一段式：適合利率相對穩定、希望簡單償還的借款人。
• 兩段式：適合利率可能波動、借款人需要靈活調整的情況。通常在第一階段利率較低，但後期可能會上調。

關於利率可參考《機動利率是什麼》。

渣打銀行信貸試算所提供的每月還款金，是以本息均攤的方式計算，也就是每月還款金額相同，但本金與利息每月呈現遞增或遞減，是普遍貸款人採用的還款方式，每月還款金額相同可更好調配財務。想了解更多還款方式，可致電渣打專人客服，專員將會依照你的狀況及需求，提供合適的建議。